एक सेवानिवृत्ति सलाहकार एक व्यक्ति, पंजीकृत साझेदारी फर्म, निकाय कॉर्पोरेट, या पंजीकृत ट्रस्ट या समाज है, जो पीएफआरडीए द्वारा विनियमित एनपीएस या अन्य पेंशन योजनाओं पर सलाह प्रदान करता है। सेवानिवृत्ति सलाहकार की सेवाओं का लाभ उठाना वैकल्पिक है।
एक सेवानिवृत्ति सलाहकार की भूमिकाएं और जिम्मेदारियां
एक सेवानिवृत्ति सलाहकार की भूमिका न केवल एनपीएस के माध्यम से सेवानिवृत्ति योजना के लाभों पर मौजूदा ग्राहकों को सलाह देने तक सीमित है, बल्कि यह निम्नलिखित तक भी फैली हुई है:
- एनपीएस के तहत व्यक्तिगत विवरण, नामांकन विवरण, पेंशन फंड और निवेश विकल्प सहित नामांकन प्रक्रिया के भाग के रूप में अपने पंजीकरण फॉर्म भरकर संभावित ग्राहकों की मदद करता है।
- संभावित ग्राहकों की ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं में सक्षम और सहायता करता है और जब भी वे उत्पन्न होते हैं, हितों के सभी संघर्षों का खुलासा करते हैं।
- एनपीएस सब्सक्राइबरों को नामांकन के लिए पंजीकरण फॉर्म भरने के तरीके, एग्जिट फॉर्म, व्यक्तिगत मास्टर विवरण को संशोधित करने या बदलने के लिए आवश्यक विभिन्न अन्य फॉर्म, नामांकन, उपस्थिति बिंदु, पेंशन फंड, निवेश विकल्प और एनपीएस के तहत अन्य संबंधित गतिविधियों के बारे में सलाह सेवाएं प्रदान करता है।
- समर्पित ई-मेल, न्यूज़लेटर्स या अन्य निर्दिष्ट माध्यमों के माध्यम से पेंशन फंड, अंतर्निहित परिसंपत्ति पोर्टफोलियो, एनएवी, सामान्य वित्तीय बाजार प्रवृत्ति या किसी अन्य प्रासंगिक जानकारी के प्रदर्शन के बारे में समय-समय पर ग्राहकों को सलाह देता है।
- एनपीएस और प्रत्येक पेंशन फंड के फंड प्रदर्शन के बारे में प्रभावशाली जागरूकता पैदा करना। इसमें योजना और पेंशन फंड द्वारा किए गए निवेश का तुलनात्मक विश्लेषण शामिल है। यह उस जानकारी पर आधारित है जो संबंधित प्राधिकरण द्वारा अनुमोदित या उपलब्ध कराई गई है।
एक सेवानिवृत्ति सलाहकार निम्नलिखित कारकों पर विचार करके एनपीएस के माध्यम से सेवानिवृत्ति योजना के लाभों के बारे में योजना बनाने और सूचित निर्णय लेने में मदद करता है:
- संभावनाओं की बुनियादी जानकारी जैसे उम्र, वैवाहिक स्थिति, आश्रितों, वर्तमान संपत्ति, देनदारियों, आय, नियोजित खरीदारी, नियोजित सेवानिवृत्ति की आयु से संबंधित जानकारी एकत्र करके आपको सबसे उपयुक्त उत्पाद का सुझाव देने के लिए आपकी आवश्यकताओं की उचित समझ; सेवानिवृत्ति के बाद की योजनाएं, स्वास्थ्य और दीर्घायु का पारिवारिक इतिहास और वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति।
- अपने वित्तीय और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को समझना।
- अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और वर्तमान निवेशों का विश्लेषण करना।
- आपकी जोखिम रूपरेखा
- परिसंपत्ति आवंटन।
- निवेश आवंटन रणनीति।
- आवधिक निगरानी और संतुलन।
- स्वयं या परिवार की तत्काल और निकट भविष्य की वित्तीय प्रतिबद्धताओं की संभावना।
ऑनलाइन सेवानिवृत्ति सलाहकार पंजीकरण
एक सेवानिवृत्ति सलाहकार के रूप में पंजीकरण करने के लिए आवश्यक दस्तावेज एक व्यक्ति और एक गैर-व्यक्ति के लिए अलग-अलग होते हैं। आइए नीचे दी गई सूची देखें:
एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति सलाहकार के रूप में पंजीकरण करने की आवश्यकताएं
- ओटीपी प्रमाणीकरण के माध्यम से ईकेवाईसी के लिए आधार (आधार को मोबाइल नंबर के साथ पंजीकृत होना चाहिए)
- पण कार्ड
- मान्य ईमेल पता
- स्नातक स्तर का प्रमाणपत्र
- NISM प्रमाणपत्र या FPSB प्रमाणपत्र या SEBI निवेशक सलाहकार - पंजीकरण प्रमाणपत्र
- प्रस्तावित व्यवसाय योजना
- उपयुक्त सलाह प्राप्त करने वाले ग्राहकों के लिए जोखिम रूपरेखा की प्रक्रिया
- सेवानिवृत्ति सलाहकार सेवाएं लेने के लिए कार्यालय के बुनियादी ढांचे और संचार सुविधाओं के बारे में विवरण
- क्रेडिट रिपोर्ट (700 से अधिक का क्रेडिट स्कोर; रिपोर्ट 6 महीने से अधिक पुरानी नहीं)
- आवेदन पत्र पर ई-हस्ताक्षर के लिए आवश्यक प्रारूप में हस्ताक्षर
एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति सलाहकार के अलावा अन्य के रूप में पंजीकरण करने की आवश्यकताएं
- पंजीकरण इकाई की कर खाता संख्या
- पण कार्ड
- Aadhaar card
- निदेशकों/भागीदारों/मालिकों/सदस्यों/न्यासियों का स्नातक प्रमाणपत्र
- NISM प्रमाणपत्र या FPSB प्रमाणपत्र या SEBI निवेशक सलाहकार - पंजीकरण प्रमाणपत्र
- प्रस्तावित व्यवसाय योजना और इसे प्राप्त करने के साधन
- आवेदकों के शेयरधारिता पैटर्न का विवरण (5% और उससे अधिक की शेयरधारिता)
- उपयुक्त सलाह प्राप्त करने वाले ग्राहकों के लिए जोखिम रूपरेखा की प्रक्रिया
- सेवानिवृत्ति सलाहकार सेवाएं लेने के लिए कार्यालय के बुनियादी ढांचे और संचार सुविधाओं के बारे में विवरण
- वित्तीय संस्थानों और बैंकिंग कंपनियों के अलावा अन्य आवेदकों के लिए क्रेडिट रिपोर्ट (700 से अधिक का क्रेडिट स्कोर; 6 महीने से अधिक पुरानी रिपोर्ट नहीं)
- चार्टर्ड एकाउंटेंट की सदस्यता संख्या (6 महीने से अधिक पुरानी नहीं) के साथ संपत्ति और देनदारियां या चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा जारी नेट वर्थ प्रमाण पत्र
एक व्यक्ति या एक गैर-व्यक्ति के रूप में, सेवानिवृत्ति सलाहकार के रूप में पंजीकरण करने में सक्षम होने के लिए आपको उपरोक्त सभी आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता है।
महत्वपूर्ण पूछे जाने वाले प्रश्न
सेवानिवृत्ति सलाहकार के रूप में पंजीकृत होने के लिए मैं कहां आवेदन कर सकता हूं?
आप ऑनलाइन पंजीकरण मॉड्यूल के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। इसका लिंक पीएफआरडीए की वेबसाइट पर उपलब्ध है। आप इसके लिए ऑफलाइन आवेदन नहीं कर सकते हैं।
क्या मुझे ऑनलाइन प्रक्रिया में सभी दस्तावेज और अन्य विवरण अपलोड करने होंगे?
हां, आपको आवेदन पत्र में सूचीबद्ध सभी अनिवार्य दस्तावेज अपलोड करने होंगे। इन दस्तावेजों को जेपीईजी, जेपीजी या पीडीएफ प्रारूप में ही अपलोड किया जा सकता है।
क्या एक निगमित कंपनी मेरी सेवानिवृत्ति सलाहकार हो सकती है?
हां, एक सेवानिवृत्ति सलाहकार एक व्यक्ति या एक गैर-व्यक्तिगत कंपनी, पंजीकृत समाज या साझेदारी फर्म हो सकता है।
क्या मेरा सेवानिवृत्ति सलाहकार परिसंपत्ति आवंटन में मेरी मदद कर सकता है?
हां, आपका सेवानिवृत्ति सलाहकार आपके जोखिम प्रोफाइल का आकलन कर सकता है और आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।
क्या मुझे ऑनलाइन प्रक्रिया के माध्यम से आवेदन करने के बाद भौतिक आवेदन जमा करने की आवश्यकता है?
हां, आपको निम्नलिखित दस्तावेजों का एक प्रिंट लेना होगा और उन्हें विधिवत स्व-सत्यापित पीएफआरडीए को जमा करना होगा:
- आवेदन पत्र ऑनलाइन जमा किया गया
- आवेदन शुल्क भुगतान की पुष्टि
- ऑनलाइन सबमिशन के दौरान अपलोड किए गए स्व-सत्यापित दस्तावेज