About NPS
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली को केंद्र सरकार द्वारा पेश किया गया था ताकि व्यक्तियों को उनकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा करने के लिए पेंशन के रूप में आय प्राप्त करने में मदद मिल सके।
पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) पीएफआरडीए अधिनियम, 2013 के तहत एनपीएस को नियंत्रित और प्रशासित करता है।
एनपीएस बाजार से जुड़ी परिभाषित अंशदान योजना है जो आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में आपकी मदद करती है। यह योजना सरल, स्वैच्छिक, पोर्टेबल और लचीली है। यह आपकी सेवानिवृत्ति आय को बढ़ाने और कर बचाने के सबसे कुशल तरीकों में से एक है। यह आपको योजनाबद्ध तरीके से व्यवस्थित बचत के साथ आर्थिक रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की अनुमति देता है।
एनपीएस भारत के सभी नागरिकों के लिए उपलब्ध है, और निम्नलिखित उपयोगकर्ता खंडों के आधार पर विभिन्न मॉडल पेश करता है:
- वित्त मंत्रालय की अधिसूचना दिनांक 5/7/2003-ईसीबी-पीआर दिनांक 22 दिसंबर 2003 के अनुसार, केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए एनपीएस अनिवार्य है, जो 1 जनवरी, 2004 को या उसके बाद सेवा में शामिल हुए, सशस्त्र बलों को छोड़कर और उक्त तिथि से केंद्रीय स्वायत्त निकायों के कर्मचारियों के लिए भी विस्तारित किया गया है। यह सभी राज्य सरकार के कर्मचारियों/राज्य स्वायत्त निकायों के कर्मचारियों के लिए भी उपलब्ध है, यदि संबंधित राज्य/केंद्र शासित प्रदेश ने इसे चुना है।
- एनपीएस को कॉरपोरेट्स द्वारा अपने कर्मचारियों के लिए स्वेच्छा से अपनाया जा सकता है और रोजगार की शर्तों के अनुसार एनपीएस खाते में योगदान दिया जाता है।
- एनपीएस स्वैच्छिक मॉडल 18 से 70 वर्ष की आयु के बीच विदेश में रहने वाले लोगों सहित भारत के सभी नागरिकों के लिए उपलब्ध है।
ऑनलाइन सेवाएं और प्रक्रिया
एनपीएस के लाभ
आपको अपनी जोखिम लेने की क्षमता और रिटर्न की उम्मीदों के आधार पर उपलब्ध चार परिसंपत्ति वर्गों में से अपना निवेश आवंटन तय करने की स्वतंत्रता मिलती है। आपको अपने पेंशन फंड मैनेजर और योजना वरीयता को स्थानांतरित करने की सुविधा भी मिलती है।
एनपीएस खाता खोलने से आपको "स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (पीआरएएन)" मिलती है, जो 12 अंकों की एक अद्वितीय संख्या है जो आपके पूरे जीवनकाल में आपके साथ रहती है। NPS आयकर अधिनियम 1961 के तहत कर लाभ भी प्रदान करता है
आपको एनपीएस के साथ नौकरियों, क्षेत्रों और स्थानों में निर्बाध पोर्टेबिलिटी मिलती है। निर्मित कोष को पीछे छोड़े बिना, नई नौकरी / स्थान पर जाने के दौरान यह एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया है। पोर्टेबिलिटी विकल्प का प्रयोग करने के बाद, आप उसी स्कीम और फंड मैनेजर के साथ जारी रह सकते हैं या अपनी पसंद के अनुसार बदल भी सकते हैं।
एनपीएस को पीएफआरडीए द्वारा पारदर्शी निवेश मानदंडों, नियमित निगरानी और एनपीएस ट्रस्ट द्वारा पेंशन फंड प्रबंधकों के प्रदर्शन की समीक्षा के साथ विनियमित किया जाता है।
दुनिया भर में समान पेंशन उत्पादों की तुलना में आपको एनपीएस के साथ सबसे कम खाता रखरखाव लागत का लाभ मिलता है। सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए बचत करते समय, लागत बहुत मायने रखती है क्योंकि शुल्क 35-40 वर्षों की निवेश अवधि में कोष से एक महत्वपूर्ण राशि को कम कर सकते हैं।
जब तक आप निवेशित रहते हैं, संचित कोष चक्रवृद्धि दर से समय के साथ बढ़ता है और आपकी निवेश पसंद के आधार पर इष्टतम बाजार से जुड़ा रिटर्न प्रदान करता है। कम लागत और कंपाउंडिंग के इस दोहरे लाभ से आपको बड़े कॉर्पस का लाभ मिलता है।
आप या तो ईएनपीएस पोर्टल के माध्यम से अपना एनपीएस खाता ऑनलाइन खोल सकते हैं। ऑनलाइन योगदान, टीयर-II, डी-रेमिट को सक्रिय करने की सुविधा भी ऑनलाइन उपलब्ध है। आप संबंधित सीआरए द्वारा प्रस्तावित पोर्टलों के माध्यम से अपने एनपीएस खाते को ऑनलाइन प्रबंधित/एक्सेस कर सकते हैं।
एनपीएस योजना की विशेषताएं
खातों के प्रकार
एनपीएस योजना को दो स्तरों में संरचित किया गया है
टीयर-I खाता: : यह गैर-निकासी योग्य स्थायी सेवानिवृत्ति खाता है जिसमें ग्राहक और/या उनके नियोक्ता द्वारा नियमित योगदान दिया जाता है और ग्राहक द्वारा चुनी गई योजना/फंड मैनेजर के अनुसार जमा और निवेश किया जाता है।
टीयर-II खाता : यह एक स्वैच्छिक/वैकल्पिक निकासी योग्य खाता है जिसकी अनुमति केवल तभी दी जाती है जब अभिदाता के नाम पर एक सक्रिय टीयर I खाता हो। जब भी आवश्यकता हो, ग्राहक की जरूरतों के अनुसार इस खाते से निकासी की अनुमति है। टियर-II पेंशन खाता नहीं है।
| टियर-I खाता | टियर-II खाता |
| व्यक्तिगत पेंशन खाता | वैकल्पिक खाता और एक सक्रिय टियर-I खाते की आवश्यकता है |
| निकास और आहरण नियमों और विनियमों के अनुसार निकासी | अप्रतिबंधित निकासी |
| खोलने के लिए न्यूनतम अंशदान ₹500/- है। | न्यूनतम। खोलने के लिए योगदान 250/- रुपये है। |
| न्यूनतम। प्रति वर्ष अंशदान ₹1000/- है। | न्यूनतम पर कोई प्रतिबंध नहीं है। प्रति वर्ष अंशदान |
| एएमसी शुल्क लागू | कोई अलग एएमसी शुल्क लागू नहीं |
| - | कभी भी टीयर-I में स्विच करने की अनुमति है |
परिसंपत्ति वर्ग
सब्सक्राइबर को एसेट क्लास के साथ-साथ पेंशन फंड मैनेजर (PFM) की प्रत्येक योजना में किए जाने वाले प्रतिशत आवंटन को चुनने की आवश्यकता होती है।
चार संपत्ति वर्ग हैं जिनमें से आवंटन को एकल पीएफएम के तहत निर्दिष्ट किया जाना है
- एसेट क्लास ई - इक्विटी और संबंधित उपकरण
- एसेट क्लास सी - कॉर्पोरेट ऋण और संबंधित उपकरण
- एसेट क्लास जी - सरकारी बांड और संबंधित उपकरण
- एसेट क्लास ए - वैकल्पिक निवेश फंड जिसमें सीएमबीएस, एमबीएस, आरईआईटीएस, एआईएफ, इनवेल्स आदि जैसे साधन शामिल हैं
एसेट क्लास चुनते समय सब्सक्राइबर्स को इस बात का ध्यान रखना चाहिए
- वैकल्पिक निवेश कोष के लिए प्रतिशत योगदान मूल्य 5% से अधिक नहीं हो सकता
- E, C, G और A परिसंपत्ति वर्गों में कुल आवंटन 100% के बराबर होना चाहिए
- टियर-II के लिए, कोई भी सब्सक्राइबर इक्विटी में 100% आवंटित कर सकता है
- टीयर- I के लिए, केवल निजी क्षेत्र (कॉर्पोरेट और सभी नागरिक मॉडल सब्सक्राइबर) के लिए इक्विटी का 75% आवंटन केवल निजी क्षेत्र के लिए अनुमति है।
निवेश विकल्प
सक्रिय विकल्प
एक्टिव चॉइस के तहत, सब्सक्राइबर चुन सकते हैं कि उनकी योजना के आधार पर उनका योगदान कैसे निवेश किया जाए। ग्राहक पीएफएम, योजना(ओं) के साथ-साथ परिसंपत्ति वर्गों में प्रतिशत आवंटन का चयन कर सकता है।
| परिसंपत्ति वर्ग | परिसंपत्ति वर्ग में निवेश का अधिकतम आवंटन |
| इ | 75% तक |
| सी | 100 तक% |
| जी | 100 तक% |
| ए | 5 तक% . नोट: एसेट क्लास ए में निवेश केवल एनपीएस टियर 1 खाते के लिए उपलब्ध है। |
- 50 वर्ष की आयु तक, अधिकतम अनुमत इक्विटी निवेश कुल संपत्ति आवंटन का 75% है
- 51 वर्ष और उससे अधिक से, अधिकतम अनुमत इक्विटी निवेश नीचे दिए गए इक्विटी आवंटन मैट्रिक्स के अनुसार होगा। अंशदाता की जन्म तिथि पर मैट्रिक्स के अनुसार इक्विटी आवंटन का टेपरिंग ऑफ किया जाता है
| उम्र (साल) | अधिकतम इक्विटी आवंटन % |
| 50 तक | 75% |
| 51 | 72.50% |
| 52 | 70% |
| 53 | 67.50% |
| 54 | 65% |
| 55 | 62.50% |
| 56 | 60% |
| 57 | 57.50% |
| 58 | 55% |
| 59 | 52.50% |
| 60 | 50% |
ऑटो पसंद
एनपीएस उन अभिदाताओं के लिए जीवन-चक्र फंड में निवेश करने का एक आसान विकल्प प्रदान करता है जिसमें तीन परिसंपत्ति वर्गों में निवेश किए गए धन का अनुपात पूर्व-निर्धारित पोर्टफोलियो द्वारा निर्धारित किया जाता है और ग्राहकों की आयु के अनुसार बदल जाएगा।
जैसे-जैसे उम्र बढ़ती है, इक्विटी और कॉर्पोरेट ऋण के लिए व्यक्ति का जोखिम ऑटो चॉइस के तहत घटता जाता है। सब्सक्राइबर की जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर, 'ऑटो च्वाइस' के भीतर तीन अलग-अलग विकल्प उपलब्ध हैं - आक्रामक, मध्यम और रूढ़िवादी।
- LC75 – एग्रेसिव लाइफ साइकिल फंड
- LC50 – मॉडरेट लाइफ साइकिल फंड
- LF25 – कंजर्वेटिव लाइफ साइकिल फंड
पेंशन
कैलकुलेटर
सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए बचत करते समय, लागत बहुत मायने रखती है क्योंकि शुल्क 35-40 वर्षों की निवेश अवधि में कोष से एक महत्वपूर्ण राशि को कम कर सकते हैं।
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पात्रता
की जांच करें
आवेदक की आयु पीओपी/पीओपी-एसपी/ई-एनपीएस के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन जमा करने की तिथि को 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
अधिक जानेप्रभार
एनपीएस के तहत
दुनिया भर में समान पेंशन उत्पादों की तुलना में एनपीएस कम लागत वाला उत्पाद है।
दुनिया भर में समान पेंशन उत्पादों की तुलना में एनपीएस कम लागत वाला उत्पाद है। सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए बचत करते समय, लागत बहुत मायने रखती है क्योंकि शुल्क 35-40 वर्षों की निवेश अवधि में कोष से एक महत्वपूर्ण राशि को कम कर सकते हैं।
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महत्वपूर्ण पूछे जाने वाले प्रश्न
चार परिसंपत्ति वर्ग हैं
- एसेट क्लास ई - इक्विटी और संबंधित उपकरण
- एसेट क्लास सी - कॉर्पोरेट ऋण और संबंधित उपकरण
- एसेट क्लास जी - सरकारी बांड और संबंधित उपकरण
- एसेट क्लास ए - वैकल्पिक निवेश फंड जिसमें सीएमबीएस, एमबीएस, आरईआईटीएस, एआईएफ, इनवेल्स आदि जैसे साधन शामिल हैं