एपीवाई के बारे में
भारत सरकार ने देश के असंगठित क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करने वाली पेंशन योजना अटल पेंशन योजना (APY) की शुरुआत की। APY में ऐसे व्यक्ति शामिल हो सकते हैं जिनके पास बैंक खाता है, और जो गैर-कर दाता हैं, जिससे असंगठित क्षेत्र के सभी नागरिकों को भारत सरकार द्वारा गारंटीकृत न्यूनतम पेंशन का लाभ मिलता है। यह एक परिभाषित लाभ योजना है और आपके योगदान के आधार पर आपको हर महीने ₹1000, ₹2000, ₹3000, ₹4000 या ₹5000 तक की न्यूनतम पेंशन की गारंटी देता है।
APY में शामिल होने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 40 वर्ष है। इसलिए, APY के तहत किसी भी ग्राहक द्वारा योगदान की न्यूनतम अवधि 20 वर्ष या उससे अधिक होगी।
विशेषतायें एवं फायदे
न्यूनतम पेंशन के लाभ की गारंटी भारत सरकार द्वारा दी जाती है। न्यूनतम गारंटीशुदा पेंशन के लिए, यदि पेंशन अंशदान पर वास्तविक प्राप्त प्रतिफल अनुमानित प्रतिफल से कम है, तो कमी को भारत सरकार द्वारा वित्तपोषित किया जाता है। दूसरी ओर, यदि पेंशन अंशदान पर वास्तविक प्राप्त प्रतिफल अनुमानित प्रतिफल से अधिक है, तो इस तरह के उच्च योजना लाभ को अभिदाताओं को पारित किया जाएगा।
सब्सक्राइबर उपलब्ध 5 स्लैबों में से न्यूनतम पेंशन राशि चुन सकते हैं, यानी 1000, 2000, 3000, 4000, 5000 / -
मासिक योगदान ग्राहक के बैंक खाते से स्वत: नामे के माध्यम से बिना किसी परेशानी के किया जाता है, इसके लिए ग्राहकों को शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं होती है।
अभिदाता की मृत्यु के बाद, अभिदाता का पति या पत्नी पति या पत्नी की मृत्यु तक अभिदाता के समान पेंशन राशि प्राप्त करने का हकदार होगा।
अभिदाता और पति या पत्नी दोनों के निधन के बाद, अभिदाता का नामांकित व्यक्ति, अभिदाता की 60 वर्ष की आयु तक संचित पेंशन धन प्राप्त करने का हकदार होगा।
एपीवाई की विशेषताएं
- एपीवाई के तहत निवेश पैटर्न
- पेंशन राशि का उन्नयन/घटाव
- एपीवाई का प्रबंधन करने वाला पेंशन फंड
- एपीवाई में अंशदान का भुगतान न करना
APY के तहत एकत्र की गई राशि का निवेश केंद्र सरकार द्वारा समय-समय पर निर्दिष्ट निवेश पैटर्न के अनुसार किया जाएगा। इसलिए, सब्सक्राइबर्स के पास निवेश पैटर्न या पेंशन फंड चुनने का विकल्प नहीं होगा।
APY सब्सक्राइबर APY SP ब्रांच में "APY सब्सक्राइबर मॉडिफिकेशन फॉर्म" जमा करके पूरे साल अपनी पेंशन राशि को अपग्रेड / डाउनग्रेड कर सकते हैं। यह सुविधा उपयोगकर्ता को चुनी गई नई गारंटीकृत पेंशन राशि के अनुसार जमा की जाने वाली/वापस प्राप्त होने वाली अंतर राशि की जांच करने में सक्षम बनाती है। अपग्रेड के मामले में डिफरेंशियल राशि जमा करने की आवश्यकता है और डाउनग्रेड के मामले में डिफरेंशियल राशि सब्सक्राइबर्स को वापस कर दी जाएगी। संबंधित योगदान का भुगतान वर्तमान आयु और पेंशन राशि में अंतर के आधार पर किया जाना है। इस प्रक्रिया में, कोई एकमुश्त अंतर राशि जमा करने की आवश्यकता नहीं है
एपीवाई योजना वर्तमान में 3 पेंशन फंड - एसबीआई पेंशन फंड, एलआईसी पेंशन फंड, यूटीआई पेंशन फंड लिमिटेड द्वारा प्रबंधित की जाती है।
एनपीएस स्वावलंबन योजना का प्रबंधन 4 पेंशन फंड - एसबीआई पेंशन फंड, एलआईसी पेंशन फंड, यूटीआई पेंशन फंड लिमिटेड, कोटक पेंशन फंड द्वारा किया जाता है।
- अंशदान का भुगतान न करने पर 6 माह तक APY खाता फ्रीज कर दिया जाएगा
- 12 महीने तक अंशदान का भुगतान न करने पर, एपीवाई खाता निष्क्रिय कर दिया जाएगा
- अंशदान का भुगतान न करने के 24 महीनों के बाद एपीवाई खाते का स्वत: बंद होना
- बैंक उस माह के अंतिम दिन तक किसी भी समय देय राशि की वसूली कर सकता है। APY-लिंक्ड बैंक खाते में और महीने के दौरान किसी भी समय धन होने पर धन की वसूली की जा सकती है।
पेंशन कैलकुलेटर
यह एपीवाई कैलक्यूलेटर अस्थायी पेंशन राशि दिखाता है जो एपीवाई ग्राहक परिपक्वता या 60 वर्ष की आयु पर उम्मीद कर सकता है। गणना नियमित मासिक योगदान, निवेश पर अपेक्षित रिटर्न, वार्षिकी दर आदि पर आधारित है।
कैलकुलेट करेपात्रता
APY खाता खोलने के लिए, ग्राहक को भारत का नागरिक होना चाहिए। सब्सक्राइबर की उम्र 18 से 40 साल के बीच होनी चाहिए। कोई भी नागरिक जो आयकर दाता है या रहा है (आयकर अधिनियम, 1961 के तहत), 1 अक्टूबर 2022 से एपीवाई में शामिल होने के लिए पात्र नहीं होगा।
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Exit and Withdraw
On attaining the age of 60 years
The exit from APY is permitted at the age with 100% annuitisation of pension wealth. On exit, pension would be available to the subscriber.
Exit Before the age of 60 Years
Exit before 60 years of age is not permitted however it is permitted only in exceptional circumstances, i.e., in the event of the death of beneficiary or terminal disease.
In case of death of the Subscriber
In case of death of subscriber due to any cause pension would be available to the spouse and on the death of both of them (subscriber and spouse), the pension corpus would be returned to his nominee.